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住宅ローンを滞納したときの不動産売却について解説!

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住宅ローンを滞納したときの不動産売却について解説!

住宅ローンを滞納したときの不動産売却について解説!

病気や怪我など、収入の減少によって住宅ローンの返済が滞ることがあります。
しかし、住宅ローンを滞納したときに具体的にどのような問題があるのかよくわからない、という方もいらっしゃるのではないでしょうか。
今回は住宅ローンの滞納が続くとどうなるのか、競売と任意売却の違いや同じ物件に住み続ける方法について解説します。

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住宅ローンを滞納すると不動産売却はどうなる?

住宅ローンの滞納が半年ほど続くと、ローンを分割返済する権利を失います。
その後、一括返済できなければ競売の申し立てがおこなわれ、物件を差し押さえられた後に競売が開始されるのです。
競売は通常の売却と違って安い値段での取り引きになりやすいほか、落札者が現れたときにはすぐに退去しなければならないデメリットがあります。
また、競売によって発生した利益はすべて住宅ローンの返済に充てられるため、手元には残りません。
さらに住宅ローンを滞納した時点で信用情報機関に滞納の事実が記録されます。
この信用情報機関はブラックリストとも呼ばれ、滞納者として名前が残ってしまうと次にローンを組む際に審査にとおりにくくなるといった弊害があります。
ただし、競売にかけられる前に金融機関に相談すれば、任意売却という形で不動産を売却できる可能性もあるのです。

住宅ローンを滞納した際の任意売却とは?

本来であれば、住宅ローンの残っている不動産を売却するためには、ローンを完済して抵当権を抹消する必要があります。
しかし、任意売却とはローンが残った状態の不動産を債権者の了承を得て、一般市場にて売却することです。
任意売却できる期間は、期限の利益を喪失してから競売の入札が始まるまでの間です。
任意売却によって不動産を売却するのであれば、まずは不動産の価格とローン残高を把握する必要があります。
その後、債権者の同意を得た状態で売却活動をおこないます。
任意売却は競売と違い、不動産売却によって得た資金の分配を債権者と相談して決められるため、引っ越し費用などを捻出できる可能性がある点がメリットです。
また返し切れなかった残債について、無理のない返済計画を立てられるというメリットもあります。

住宅ローン滞納に伴う不動産売却後も住み続ける方法は?

不動産売却後に引っ越しをせず、同じ家に住み続けたいのであれば、リースバックという手段があります。
リースバックとは、自宅を売却し買主と賃貸借契約を結んで同じ家に住み続ける仕組みです。
リースバックには引っ越しをする必要がなく、将来的に家を買い戻せる可能性があるなどのメリットがあります。
一方で売却価格が低くなりやすく、リース料が高額になるなどのデメリットもあるので注意しましょう。

まとめ

ローンの滞納が半年ほど続くと、物件を競売にかけられる可能性があります。
しかし、競売開始までの期間であれば、債権者の同意のもと任意売却が可能です。
また、リースバックという方法で不動産売却後も同じ家に住み続けられる可能性もあります。
私たちノアザホームは、豊富な経験と知識でお客様のニーズにしっかりお応えいたします。
お客様を第一に考えご提案いたしますので、まずはお気軽にお問い合わせください。
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